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保险业风控部风控员保险风险评估手册

第1章保险风险评估概述

1.1风险与保险风险的基本概念

保险业的核心逻辑，归根结底是围绕风险展开的。风险是什么？从本质上讲，风险是未来不确定性对目标造成损失的可能性。这种不确定性既可能源于自然界的随机事件，也可能来自社会经济的复杂变动。在保险实践中，我们通常将风险划分为两大类：纯粹风险和投机风险。纯粹风险指仅可能带来损失而无获利可能的风险，例如地震、洪水、疾病等；投机风险则同时包含损失和获利两种可能性，如股票投资、商业冒险等。保险主要关注和管理的正是纯粹风险。

保险风险评估师必须清晰理解保险风险的特性。保险风险具有三个关键特征：可测定性、可分散性和可