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金融行业合规部合规专员风险排查工作手册（执行版）

第1章风险排查概述

1.1风险排查的定义与目标

风险排查是什么？在金融行业，这绝非简单的形式主义检查，而是对业务流程、系统操作、人员行为中潜在风险的系统性识别与评估。合规专员需要理解，每一次排查都像是在复杂金融产品中寻找隐藏的信用风险或操作风险。例如，某银行曾因未及时发现交易系统中的逻辑漏洞，导致数千万美元非法交易发生。这警示我们，风险排查的目标并非消除所有风险——这是不可能完成的任务，而是要将风险控制在可接受的范围内，确保业务在合规框架内运行。风险排查的核心目标在于：提前识别、及时预警、有效控制，最终实现合规与业务的平衡。

风险排查的目标可细分为短期与长期。短期目标包括满足监管检查要求，比如反洗钱（AML）合规检查的及时完成；长期目标则着眼于构建动态的风险管理体系，比如通过持续排查，降低内控缺陷率至行业平均水平的90%以下。经验数据显示，金融机构每年至少应开展两次全面风险排查，其中操作风险排查覆盖率需达到98%以上，以确保关键风险点不遗漏。

1.2风险排查的原则与要求

风险排查必须遵循哪些基本原则？客观性、全面性、持续性和针对性是核心要求。客观性意味着不能因个人偏好影响排查结果；全面性要求覆盖所有业务环节，从信贷审批到客户信息保护；持续性强调风险是动态变化的，排查不能一劳永逸；针对性则指要结合机构特点，比如银行需重点关