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商业银行财富管理业务管理办法（2025版）

第一章总则

为适应经济金融新常态及客户财富管理需求的多元化发展，推动本行财富管理业务向标准化、专业化、数字化及综合化转型，构建以客户为中心的服务体系，有效防范金融风险，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行理财业务监督管理办法》及《理财公司理财产品销售管理暂行办法》等相关法律法规与监管要求，制定本办法。

本办法所称财富管理业务，是指本行遵循依法合规、风险可控、诚实守信、公平对待客户的原则，接受客户委托，对客户委托的财产进行投资和管理的金融服务。业务范围涵盖理财产品销售、公募基金代销、信托计划代销、保险产品代销、贵金属业务及家族信托、养老金融等综合顾问服务。

本行财富管理业务管理应坚持“卖者尽责、买者自负”的业务导向，打破刚性兑付，回归“受人之托、代客理财”的业务本质。全行各层级机构及人员在开展财富管理业务时，必须将投资者合法权益保护放在首位，确保信息披露真实、准确、完整、及时，严禁误导销售、虚假宣传、利益输送及违规承诺保本保收益等违法违规行为。

本办法适用于本行总行财富管理部、各一级分行、二级分行及其辖属支行所有从事财富管理业务管理与经营活动的部门与人员。本行控股的理财子公司及其他子公司开展相关业务参照本办法执行。

第二章组织架构与职责分工

全行财富管理业务实行“条线垂直管理与区域属地管理相结