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金融行业运营部风控员风险识别评估手册

第1章风控基础理论

1.1风险定义与分类

风控部门的日常工作中，风险的定义与分类始终是基础也是核心。所谓风险，在金融语境下，通常指那些可能影响机构盈利能力、资本充足率或声誉的负面事件发生的可能性及其后果。例如，一笔贷款的借款人违约，不仅会导致直接的经济损失，还可能引发连锁反应，波及整个资产组合的表现。

风险并非单一维度概念。从业务层面看，可分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险等主要类别。信用风险，即交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，在银行贷款业务中尤为突出。根据JPMorgan的1994年研究，信用风险曾占