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金融行业运营部运营员理财产品销售手册

第1章理财产品基础知识

1.1理财产品的定义与分类

理财产品究竟是什么？从法律层面看，它属于《证券期货投资者适当性管理办法》中定义的非保本理财产品，本质是金融机构发行的，旨在满足客户特定流动性或收益性需求的金融合同。实践中，我们常将其与银行存款区分开——虽然都计入客户资产，但前者不享有存款保险保障，收益与市场波动相关。

业内普遍将理财产品分为三大类。固定收益类产品最为常见，占比约65%，以债券为投资标的，风险等级通常为R1-R2。这类产品像一条收益稳定的河流，净值波动较小，适合风险厌恶型客户。权益类及混合类产品则如乘势而上的登山者，净值表现与股市关