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个人账户可疑交易甄别处置细则

第一章总则

第一条为规范个人银行账户可疑交易的甄别与处置工作，防范洗钱、恐怖融资及其他上游违法犯罪活动，落实金融机构风险防范主体责任，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关法律法规及监管要求，结合本行实际业务情况，特制定本细则。

第二条本细则适用于本行各分支机构、总行相关业务部门及附属机构在开立、使用、变更及撤销个人账户全生命周期过程中，针对可疑交易的监测、甄别、分析、处置及报告等各项管理工作。

第三条个人账户可疑交易甄别处置工作应遵循“风险为本、审慎尽职、全面调查、独立判断、保密合规”的原则。在有效识别风险的同时，应保障客户合法权益，不得因反洗钱工作泄露客户隐私或影响客户正常合理的资金使用。

第二章组织架构与职责分工

第四条总行反洗钱中心为全行个人账户可疑交易甄别处置的牵头管理部门，主要职责包括：

1.负责制定、修订本细则及相关操作指引。

2.负责全行可疑交易监测模型的设计、优化、测试及上线管理。

3.负责全行个人账户可疑交易的集中甄别、分析与定级。

4.负责触发可疑交易报告的内部报送及向中国反洗钱监测分析中心的法定报送。

5.负责对分支机构可疑交易尽职调查工作进行督导、考核。

第五条总行零售业务部、个人金融部等业务管理部门主要职责包括：

1.配合反洗钱中心提供业务背景规