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供应链融资货押监管现场核查规范

第一章总则

第一条目的与宗旨

为规范供应链融资业务货押监管现场核查工作，防范化解动产质押融资风险，确保质权设立的有效性、质物存续的真实性以及监管过程的合规性，特制定本规范。本规范旨在通过标准化、穿透式的现场核查流程，消除资金方、监管方与融资企业之间的信息不对称，守住不发生系统性金融风险的底线。

第二条适用范围

本规范适用于金融机构、供应链金融平台、第三方物流监管企业或专业资产管理机构在开展供应链融资货押业务时的全流程现场核查工作。涵盖静态质押、动态质押、先票/款后货以及保兑仓等多种业务模式下的贷前尽职调查现场核验、贷中核库放款、贷中日常巡库及贷后异常处置核查。

第三条核查原则

1.实质重于形式原则：不仅审查单据与账面的匹配性，更需穿透至物理实物，确认质物的真实存在、状态完好及权属清晰。

2.双人双线原则：现场核查必须由两名及以上具备资质的核查人员共同执行，实行交叉复核，严禁单人操作。

3.闭环可溯原则：所有核查轨迹、影像资料、盘点数据及异常记录必须留存并上传至管理系统，形成数据闭环，确保随时可审计、可追溯。

4.风险隔离原则：核查人员须保持独立性，严禁与出质人、仓储方存在利益输送，核查过程需防范出质方干预或“演戏”应付核查。

第二章核查准备与人员要求

第四条核查人员资质与行为规范

1.核查人员应具备三年以上供应链金融、仓储物流或审计风控相