《个人贷款》银行从业资格考试(中级)梳理策略精析.docxVIP

银行从业资格考试《个人贷款》(中级)巩固重点

一、综合知识

1.1个人贷款基本概念与法律法规

核心概念理解：明确个人贷款的主体、客体、内容等法律特征。

《个人贷款管理办法》解读：重点掌握其在贷款种类、查询机制、风险管理和从业规范方面的新规定和主要精神。

管理要求：贷款定价、合同签订、风险管理、信息披露等。

查询机制：个人征信系统查询要求。

《个人贷款管理暂行办法》/其他相关规定（根据考试大纲要求掌握的）：

明确哪些必须执行：如坚持实贷实付原则、贷款面签、责任认定等要点。

主要监管要求：合规经营、风险控制、内部控制。

1.2贷款种类与特点

个人贷款的主要类型：掌握分类标准（如：用途、担保方式、期限、币种），以及各类别下的代表性产品及其特点。

按担保方式：

信用贷款：审批关键点——限制条件、额度上限、特殊人群准入。

保证贷款：保证人的资格、代位权、格式条款风险。

抵押贷款/质押贷款：禁止抵押/质押财产清单、保险、转租。

按用途：住房贷款、学生贷款、消费贷款、个人经营类贷款、“三农”贷款、信用卡贷款等，各有侧重。

个人住房贷款(商业性、公积金)

基本要素：贷款机构、对象、条件、程序、额度、期限、利率、偿还方式。

主要风险点：逾期、不动产价格波动、开发商风险、履约保证保险风险。

政策影响：利率浮动、首付比例、贷款年限社保缴存等要求的理解。

个人住房公积金贷款

基本特征：资金来源、运作