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离婚后子女保险利益案例

一、离婚后子女保险利益的法律基础界定

（一）保险利益的核心内涵与适用规则

保险利益是保险法律关系中的核心概念，指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的合法利益，是保险合同生效的前提要件。相较于财产保险，人身保险中的保险利益判定更强调身份关系的合法性，根据我国保险法律体系的相关规则，投保人对本人、配偶、子女、父母以及其他与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属，都具有天然保险利益，这一规则的核心目的是防范道德风险，保障被保险人的人身安全。中国法学会商法学研究会在发布的商事法律适用指南中明确指出，父母对子女的保险利益来源于亲权关系，不受父母婚姻关系存续状态的影响，即便夫妻双方离婚，只要亲子关系没有依法解除，父母任何一方都具备为子女投保的主体资格（中国法学会商法学研究会，2021）。

从属性上看，为未成年子女投保的人身保险大多兼具保障属性与储蓄属性，比如常见的重疾险、医疗险主要承担子女患病后的经济补偿责任，属于纯保障类产品，而教育金险、终身寿险则带有强制储蓄功能，保单现金价值会随缴费年限增长逐步提升，兼具财产属性。两种属性的权重不同，后续处置的规则也会存在差异，这也是此类纠纷裁判中需要首先厘清的前提。

（二）离婚对子女保险利益归属的影响因素

婚姻关系解除本身不会直接消灭父母对子女的保险利益，但会因为投保场景、保费来源、权属约定的差异，产生完全不