银行单位大额存单业务操作规程模版).docxVIP

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行单位大额存单（以下简称“大额存单”）业务操作，加强风险管理，保障客户和银行的合法权益，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《大额存单管理暂行办法》及本行相关信贷管理、资金管理等制度规定，特制定本规程。

第二条定义

本规程所称单位大额存单，是指本行向企（事）业法人、非法人组织等单位客户发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

第三条适用范围

本规程适用于本行各营业机构办理单位大额存单的发行认购、持有期间管理、到期兑付、提前支取、质押、挂失等相关业务操作。

第四条基本原则

办理单位大额存单业务应遵循以下原则：

（一）合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管规定及本行内部管理制度。

（二）真实性原则：确保客户身份真实、开户资料完整有效、资金来源合法。

（三）审慎性原则：对客户资质、业务风险进行审慎评估和管理。

（四）效益性原则：在控制风险的前提下，积极拓展业务，提升经营效益。

（五）保密性原则：严格遵守客户信息保密规定，不得泄露客户隐私及业务信息。

第二章客户咨询与营销

第五条业务咨询

客户向本行营业机构咨询大额存单业务时，经办人员应热情接待，详细介绍本单位大额存单的产品特性、利率水平、起存金额、期限品种、计息规则、兑付方式、提前支取规定以及相关风险提示等。

第六