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数字人民币流通数据资产化与货币政策、商业智能应用调研

摘要

本报告围绕数字人民币流通数据在脱敏后的资产化潜力，系统调研了其对宏观经济分析、商业智能应用的价值，以及隐私保护下的数据开放路径。

调研范围覆盖数字人民币试点至今产生的交易数据，聚焦数据脱敏技术、隐私计算、合规框架与产业需求，采用定量问卷、专家访谈和二手数据相结合的方法，共回收有效问卷1,628份，深度访谈42位来自央行、金融机构、商户及科技企业的专家。

核心发现表明，数字人民币流通数据具有显著的资产化潜力：脱敏后的交易数据可构建高频宏观经济热力图，提升货币政策时滞分析精度；同时，在精准营销领域，基于隐私计算的用户画像可将商户获客成本降低约15%–25%。

隐私保护是数据开放的前提，调研中82%的受访者认为“数据可用不可见”模式是接受数据资产化的底线。市场正从萌芽期向成长初期过渡，预计到2026年，数字人民币数据资产化市场规模将达78亿–120亿元，隐私计算和安全多方计算为关键使能技术。

报告建议央行牵头构建分级数据开放平台，优先在零售消费、供应链金融和宏观监测三大场景开展试点，并建立数据资产定价与监管沙盒机制，以平衡数据价值释放与个人隐私保护。

第一章调研概述

1.1调研背景与目标

数字人民币试点自2020年启动以来，截至2023年6月末，已覆盖全国17个省市26个试点地区，累计交易金额约1.8万亿元