AI+智能体全域守护平衡银行合规、便民与展业.pptxVIP

挑战：诈骗黑产猖獗，反诈常态化监管，金融机构需平衡风险防控成本与展业经营效益

银行个人零售业务，背负反诈的“三座大山”

1.0阶段：坏人坏卡

坏人批量组织他人进行团伙开卡，并邮寄到国外水房团伙使用，风险卡无正常交易背景，使用周期长，特征明显

2.0阶段：坏人好卡

“实名不实人”，坏人租赁/购买实名卡，账户有历史正常交易，但仍是洗钱团伙实操，在设备、IP等维度存在聚集性风险

3.0阶段：好人好卡（当前挑战）

特征：诱导普通人持本人卡实人实操协助电诈资金流转

难点：账户主体是正常人，操作环境正常，交易混杂在正常消费中

1.0方案：资金查控名单

配合公安反诈平台，建