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保险法相关问题研究

一、引言

保险法是我国民商事法律体系的重要组成部分，是调整保险活动中投保人、保险人、被保险人、受益人等各方主体权利义务关系的专门法律规范，承担着防范金融风险、保障民生福祉、规范保险市场秩序的核心功能。近年来，我国保险行业持续快速发展，市场规模稳步扩大，保险产品的覆盖场景从传统的财产损失保障、人身伤亡保障，逐步延伸到医疗、养老、育儿、意外责任等多个民生领域，普惠型保险、互联网保险等新型业态不断涌现，参保人群覆盖了全国超过七成的人口。与此同时，保险纠纷的数量也呈逐年上升趋势，法律适用层面的规则冲突、制度层面的供给空白等问题逐渐凸显，不仅影响了保险消费者的合法权益，也制约了保险行业的高质量发展。开展保险法相关问题的系统研究，既是完善我国民商事法律体系的内在要求，也是回应保险市场发展需求、化解行业发展矛盾的现实需要，对推动保险行业回归保障本源、充分发挥民生保障功能具有重要的理论价值和实践意义。

二、保险法核心原则的实施困境与适用争议

保险法的核心原则是贯穿保险法律规范始终的基本准则，也是司法实践中处理保险纠纷的核心依据，当前我国保险法确立的最大诚信原则、损失补偿原则等核心原则，在实施过程中存在适用边界模糊、裁判标准不一的问题。

（一）最大诚信原则的适用边界模糊问题

最大诚信原则被称为保险法的“帝王原则”，要求投保人和保险人在保险合同订立和履行过程中都要秉持诚实信用的原则