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再保险合约的智能撮合：大模型在巨灾风险建模与转分保策略优化中的应用

摘要

本报告聚焦保险精算领域，深度研究大模型技术如何重塑再保险合约的撮合机制，特别是在巨灾风险建模与转分保策略优化中的前沿应用。

核心发现表明，传统再保险市场长期面临信息不对称、风险建模割裂与合约匹配低效的痛点。大模型的介入，正推动行业从经验驱动的“手工撮合”向数据驱动的“智能撮合”跃迁。

报告首先界定行业边界，构建融合精算学、气候科学与人工智能的跨学科研究框架。宏观环境分析揭示，极端气候频发与监管趋严正倒逼行业技术升级。产业链分析显示，风险建模与合约设计环节是价值重构的核心。竞争格局方面，头部再保巨头与科技新贵正围绕数据和算法展开角逐。需求端分析指出，直保公司对精细化、动态化转分保方案的需求日益迫切。

趋势预测表明，大模型将深度耦合气候模型与地理空间数据，实现对极端灾害损失的高精度模拟。在此基础上，智能撮合系统能自动生成并匹配最优的再保险合约结构与非比例分保比例，显著提升市场效率。报告最终提出，布局“气候-地理-大模型”三位一体的风险建模能力，是赢得未来再保险市场的关键战略制高点。

第一章行业概况与研究框架

1.1行业定义与分类

本报告研究的核心领域是“再保险合约的智能撮合”，它处于保险精算、金融科技与气候风险管理的交叉地带。再保险，作为保险公司的保险，其本质是风险的二次分散。传统上，再保险