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数字普惠金融对农村居民收入的影响

一、引言

（一）研究背景与意义

农村居民增收是解决“三农”问题的核心抓手，也是推动城乡融合发展、实现共同富裕的关键支撑。长期以来，农村地区面临着金融服务供给不足、信贷可得性低、风险保障不完善等问题，金融排斥现象较为突出，成为制约农村居民收入增长的重要因素。近些年来，随着数字技术与金融服务的深度融合，数字普惠金融快速兴起，突破了传统普惠金融的物理网点限制和成本约束，为农村居民提供了便捷、低成本、广覆盖的金融服务，逐渐成为赋能农村居民增收的重要力量。为系统厘清数字普惠金融对农村居民收入的影响逻辑，本文从发展现状、多维效应、传导机制、现实约束等层面展开分析，旨在为进一步发挥数字普惠金融的增收效应、助力乡村振兴提供理论参考与实践思路。

（二）核心概念界定

数字普惠金融是指通过数字技术赋能普惠金融发展，以较低的成本为社会各阶层尤其是传统金融难以覆盖的群体提供正规、可持续的金融服务，其核心特征是数字化、普惠性、低成本，服务范畴涵盖支付、信贷、保险、理财、结算等多个领域。与传统普惠金融相比，数字普惠金融不受地理空间限制，服务触达效率更高，运营成本更低，能够更好地适配农村地区分散化、小规模的金融需求，因此在农村地区具有广阔的发展空间。

二、数字普惠金融在农村地区的发展现状

（一）覆盖范围持续扩大

近些年来，数字普惠金融在农村地区的渗透速度不断加快，覆盖范围持续拓展