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金融监管政策对银行业风险承担的影响

一、引言与核心概念界定

（一）研究背景与问题提出

银行业作为我国金融体系的核心组成部分，其风险承担水平不仅关系到自身的稳健经营，更直接影响整个金融体系的稳定与实体经济的发展质量。多年前的国际金融危机爆发后，全球各国都加快了金融监管框架的改革步伐，强化对银行业的风险约束成为普遍共识。近年来，随着我国金融风险防控工作的持续推进，金融监管体系不断完善，监管力度持续加大，从资本充足率要求到流动性监管，从房地产贷款集中度管理到公司治理整治，一系列监管政策深刻影响着银行业的经营决策与风险偏好。在此背景下，深入分析金融监管政策对银行业风险承担的影响机制与实际效果，厘清不同维度政策的作用路径、异质性特征与潜在矛盾，对于进一步优化监管框架、平衡稳增长与防风险的关系具有重要的现实意义。

（二）核心概念界定

金融监管政策是指金融监管当局为维护金融体系稳定、保护金融消费者合法权益，对银行等金融机构的资本水平、流动性、业务范围、公司治理等方面制定的约束性规则与监管措施，涵盖微观审慎监管与宏观审慎监管两大支柱（金融稳定理事会，2018）。其核心目标是弥补市场失灵，防范银行体系的个体风险与系统性风险。

银行业风险承担则是指银行在经营决策过程中，基于自身风险偏好主动选择的风险敞口水平，既包括信用风险、流动性风险、操作风险等表内风险的主动暴露，也包括通过表外业务、通道业务等承担的