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《银行风险预警信号识别处置闭环工作制度》

总则

风险管理的核心不在于事后资产保全，而在于事前感知与事中阻断。预警信号的识别与处置是阻断风险演化为实质性损失的黄金窗口。为规范本行信用风险、市场风险及操作风险的早期识别与干预机制，防范单体风险演变为系统性风险，依据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》及巴塞尔协议III（BaselIII）全面风险管理框架，制定本制度。

本制度适用于本行各级分支机构、总行业务线及风险管理部、授信审批部、法律合规部等相关部门。涵盖对公、零售及同业业务条线的风险预警信号发起、分级、流转、处置及复盘全流程。

风险预警管理必须遵循“前瞻扫描、量化阈值、分级响应、闭环验证”的原则。各机构不得以“未达到不良资产认定标准”为由拒绝或延迟上报预警信号。

组织管理与职责划分

预警体系的高效运转依赖于前中后台的权责清晰与协同制约，任何单一部门都无法独立完成全链条的风险闭环。本行建立“前台敏锐感知、中台客观研判、后台刚性管控”的三道防线预警管理体系。

风险管理委员会：作为全行风险预警管理的最高决策机构，负责审批重大（红色）预警信号的处置方案，决策风险敞口压降或资产保全的整体策略。主任委员由分管风险副行长担任。

风险管理部（预警中心）：作为预警机制的牵头管理部门。负责维护预警信号库，设定及动态调整量化预警阈值（如财务指标偏离度、DSR等）；负责接收全行预警信号，