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金融科技在跨境支付中的应用与监管

一、引言

在全球经济一体化进程不断加快的背景下，跨境支付作为国际贸易、跨境投资与个人跨境消费的核心支撑环节，其效率、成本与安全性直接影响着全球经济活动的顺畅运行。传统跨境支付体系以SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）为核心，依赖多层代理行网络完成资金清算，存在流程繁琐、耗时较长、成本偏高、透明度不足等诸多痛点——据统计，传统跨境支付平均交易耗时可达3至5个工作日，手续费占交易总额的比例最高可达8%（SWIFT，某年）。近年来，随着区块链、大数据、人工智能等金融科技的快速发展，跨境支付领域迎来了颠覆性变革：点对点交易、实时到账、低成本清算成为现实，服务边界也向