宠物保险的科技赋能：基于大模型的宠物个体化风险定价与在线理赔定损.docxVIP

PAGE2

宠物保险的科技赋能：基于大模型的宠物个体化风险定价与在线理赔定损

摘要

本报告聚焦宠物保险行业，深度剖析大模型技术赋能下的个体化风险定价与在线理赔定损创新。研究范围覆盖国内宠物保险市场，核心发现表明，传统“一刀式”定价与繁琐理赔已成为行业痛点，而基于大模型的精准风控与智能定损正重塑行业逻辑。

从概况看，宠物经济持续升温，但保险渗透率仍处低位。宏观环境中，人均GDP提升与单身经济催生情感陪伴需求，政策端对数据合规的界定逐步清晰。当前市场现状呈现供需错配，传统定价导致逆选择严重，理赔人工成本高企。竞争格局方面，头部险企与互联网平台占据流量优势，但科技型初创企业正以算法优势寻求差异化突围。

需求端，宠物主对保费合理性与理赔便捷性诉求强烈。未来趋势明确指向个体化精准定价与全流程数字化理赔，大模型通过解析品种、年龄与医疗记录实现动态保费测算，并借助视频连线指导查勘，大幅降低欺诈率与运营成本。预计未来三年中性情景下市场增速超35%。

核心机会在于技术驱动的存量市场重构与增量市场挖掘，风险则集中于数据隐私合规与模型黑盒解释性。建议险企加速大模型研发与场景落地，以数据壁垒构建护城河，抢占科技赋能的先发优势。

第一章行业概况与研究框架

1.1行业定义与分类

宠物保险是指以宠物为保险标的，当宠物发生疾病、意外伤害或造成第三方责任时，由保险人承担赔偿责任的保险产品。本报告聚焦于宠物