2026年金融风险评估师案例分析考试试卷及答案.docx

2026年金融风险评估师案例分析考试试卷及答案

案例一：星联数字银行跨境支付风险事件

2025年11月，成立仅3年的星联数字银行（以下简称“星联”）因跨境支付业务中反洗钱（AML）机制失效，被多国监管机构联合调查。经查，星联通过自主研发的AI智能审核系统处理跨境支付交易，系统依赖历史交易数据训练模型，未设置人工复核环节。2025年6月至10月期间，某犯罪团伙利用星联的支付通道，通过拆分交易（每笔均低于5万美元的系统自动放行阈值）、虚构贸易背景等方式，累计转移非法资金约4.2亿美元。事件曝光后，星联股价单日暴跌28%，客户流失率达15%，并面临各国监管机构合计1.2亿美元罚款（占2024年净