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2026年投资理财规划师职业技能测试题

一、单选题（共15题，每题2分，共30分）

1.在当前经济环境下，中国居民储蓄利率持续走低，以下哪种投资工具最适合风险承受能力较低的客户进行长期闲置资金管理？

A.股票型基金

B.定期存款

C.黄金ETF

D.理财债券

2.某客户年收入20万元，年支出12万元，无负债，计划通过投资实现年化8%的收益，以下哪种投资组合较为合理？

A.100%配置于高风险股票

B.50%配置于股票，50%配置于债券

C.100%配置于银行存款

D.30%配置于股票，70%配置于货币基金

3.根据中国《个人税收递延型商业养老保险》政策，以下哪种情况下客户可享受税前扣除养老保险缴费？

A.客户年收入超过50万元

B.客户年龄在30岁以下

C.客户购买符合规定的商业养老保险产品

D.客户所在公司未缴纳社保

4.某客户计划通过REITs投资房地产，以下哪种说法最符合中国REITs市场的特点？

A.REITs只能投资商业地产

B.REITs收益与底层资产现金流挂钩，流动性较好

C.REITs需缴纳房产税

D.REITs投资门槛较高，不适合普通投资者

5.在资产配置中，以下哪种方法最能有效分散风险？

A.将所有资金投资于单一行业股票

B.将资金分散投资于不同风险等级的债券

C.仅