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论保险的制度效力及其影响

试析保险的制度效力及其影响

滕焕钦1张芳洁1,2

(1山东大学,2中央财经大学中国精算研究院;)

内容摘要:保险作为一项制度安排,以制度本身所具有的效力,对其利益相关者带来收益并同时产生社会成本。本文主要是系统论述了保险的多层次制度效力所带来的收益,并简单描述了其产生的社会成本,最后提出了发挥保险制度效力的简短建议。

关键词:保险;制度效力;可持续发展

导言

美国经济学家舒尔茨早就指出,保险是一种影响生产要素的所有者之间配置风险的制度。作为一种有效的制度安排,它具有普遍适用性和内在的协凋功能。保险不但分散了风险,提供了经济补偿．而且还能够在更广泛的层面上增进社会福利(舒尔茨,1968年)。保险最早是作为”舶来品”输入中国,在其发展的萌芽阶段就被取消。伴随着改革开放政策的确立,保险在1980年恢复营业。迄今为止,其年均发展速度在30%左右,大大超过了整个国民经济的增长速度。由于中国保险业起步晚、发展快,人们对保险的制度效力缺乏系统的认识,影响了保险作用的发挥。本文旨在系统阐述保险的制度收益与成本,以期保险业能够最大限度地发挥其效力,为其利益相关者带来尽可能大的效用水平。

一、保险的制度收益

保险制度的运行能够带来很大的制度收益,同时也会产生相应的制度成本,这是保险制度效力的两个有机统一的方面。保