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2026年个人理财规划师考试个人风险评估与管理题型解析

一、单选题（共10题，每题1分）

1.在某商业银行工作的小王，计划在3年后购买一套价值200万元的房产，目前存款50万元，年收入20万元，年支出10万元。若银行贷款利率为5%，小王应选择哪种还款方式？

A.等额本息

B.等额本金

C.一次还本付息

D.按月付息，到期还本

2.某客户年龄45岁，年收入50万元，年支出20万元，现有资产300万元，负债50万元。若预期退休年龄为65岁，其财务自由指数为？

A.1.5

B.2.0

C.2.5

D.3.0

3.某客户家庭年收入30万元，年支出15万元，现有资产200万元，负债50万元。若其风险承受能力为中等，应建议其投资哪种产品？

A.股票型基金

B.国债

C.贵金属

D.定期存款

4.某客户计划在5年后退休，现有存款100万元，预期年化收益率为6%。若其退休后每月需要生活费5万元，应如何规划？

A.继续投资股票

B.购买年金保险

C.提前退休

D.增加月收入

5.某客户家庭年收入40万元，年支出25万元，现有资产500万元，负债100万元。若其风险承受能力为保守型，应建议其配置多少比例的金融资产？

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

6.某客户计划在10年后子女上大学，需准