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金融业信贷部信贷经理信贷审批管理手册（执行版）

第1章信贷审批管理总则

信贷决策的成败，直接关系到金融机构的资产质量和盈利能力。一个清晰、规范、高效的信贷审批管理体系，不仅是风险控制的基石，更是信贷业务持续健康发展的保障。本章旨在确立信贷审批管理的核心目标、遵循的基本原则、适用的范围、明确的责任分工以及标准化的操作流程，为后续章节的详细规定奠定基础。

1.1信贷审批管理目标

信贷审批管理的核心目标在于实现风险与收益的平衡。这意味着审批流程不能仅仅停留在识别和评估借款人的信用风险上，更要结合宏观经济形势、行业发展趋势以及银行自身的战略定位，做出审慎的信贷决策。目标是确保发放的每一笔贷款，在可接受的损失范围内，能够为银行带来合理的回报。这要求审批过程不仅要精准计量风险，还要能够捕捉具有潜在增长价值的优质客户，同时要有效防范系统性风险，维护银行的整体利益。通过科学的审批管理，最终目的是提升信贷资产组合的质量，支持业务发展，实现股东价值最大化。

1.2信贷审批管理原则

信贷审批管理必须严格遵循一系列基本原则，这些原则是指导审批行为的准则。

审慎性原则(PrincipleofPrudence):这是信贷审批的灵魂。要求审批人员必须对风险保持高度警惕，对于借款人的还款能力、贷款用途、担保情况等进行严格审查，宁可错杀，不可错放。要充分预见到借款人可能面临的各种不利变化，对其还