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金融行业保险部核保员核保资料审核手册（执行版）

第1章总则

1.1目的手册目的

核保是保险业务风控的核心环节，每一份保单的审核都直接关系到公司资产安全和经营效益。本手册旨在通过系统化的资料审核流程，明确核保员在保险业务中的职责权限，确保核保决策的科学性与一致性。当面对复杂或高风险的投保案例时，清晰的审核标准能帮助核保员快速识别关键风险点，避免因信息缺失或判断失误导致逆选择风险。从经验数据来看，规范的核保流程可使核保差错率降低约30%，显著提升承保质量。

1.2适用范围适用范围

本手册适用于金融行业保险部所有核保岗位，包括但不限于个险核保、团险核保、再保险核保及保险经纪业务核保。具体操作覆盖从保单初步接件到核保结论输出的全过程，涵盖健康险、寿险、财险三大类保险产品。对于特殊业务，如高净值客户投保、交叉销售保单或涉及海外资产理赔的案例，需参照《特殊业务补充审核指南》。实践中，约60%的常规案件可直接依据本手册执行，剩余40%则需结合个案风险等级进行调整。

1.3术语定义关键术语定义

为确保专业表述统一，本手册采用以下核心术语：

-核保条件（UnderwritingConditions）：指承保时附加的限制性条款，如免赔额、等待期等。

-可保利益（InsurableInterest）：投保人对保险标的具有法律承认的经济权益，如雇主对雇员的雇主责任险