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金融行业风控部风控专员风险识别工作流程手册（执行版）

第1章风险识别概述

1.1风险识别的定义与目标

风险识别是金融风控体系的基石。它究竟是什么？简单来说，就是系统性地发现、描述并分类可能影响机构目标实现的潜在威胁与不确定性因素。比如，一笔看似正常的信贷申请背后，可能隐藏着借款人信用记录异常、担保链断裂等隐性风险。这些风险若未被及时捕捉，终将演变成实际的损失。

风险识别的目标明确而具体：通过前瞻性分析，将抽象的风险转化为可量化的指标，为后续的风险评估、计量和缓释提供依据。目标并非一成不变，而是随着市场环境、监管政策及业务模式的演进动态调整。例如，在2018年资管新规出台后，风险识别的重点就从单一的产品风险转向了整个投资组合的流动性风险和合规风险。

1.2风险识别的原则与标准

没有原则的风险识别，如同在迷雾中航行却忽视罗盘。独立性是首要原则，风控部门必须保持客观立场，不受业务部门的短期业绩压力影响。某银行曾因将销售业绩作为风险识别的隐形考核指标，导致对部分高风险客户的尽职调查流于形式，最终形成数百亿的不良资产包。

全面性不可或缺。风险既可能来自内部流程（如操作失误、系统漏洞），也可能源于外部环境（如利率波动、政策收紧）。2015年股市熔断时，多家券商因未能识别并预案外部市场风险，导致交易系统瘫痪，客户保证金蒸发。这些案例印证了“盲点”风险的致命性。

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