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2025年保险行业团险部专员团险销售手册

第1章团险概述

1.1团险定义

团体保险（GroupInsurance）是以团体为单位投保的保险形式。这种模式的核心在于，保险公司通过向一个组织或企业批量承保其成员或雇员的保险需求，从而实现风险共担。与个人保险不同，团险的投保主体是团体，而被保险人则是团体的成员。例如，一家公司为其全体员工投保的补充医疗保险，这就是典型的团险业务。在操作层面，保险公司通常会对投保团体进行风险评估，并根据团体的整体风险状况设计保险方案。团险的本质是集合风险，通过规模效应降低单位成本，为团体成员提供更经济、便捷的保险保障。

1.2团险发展历程

1.3团险市场现状

当前团险市场呈现几个显著特征。从规模来看，健康险已成为团险业务的主力，尤其是百万医疗险和重疾险的团体版本，市场份额占比超过60%。从渠道结构看，银行保险和直销渠道的占比持续下降，而专业团险代理和保险经纪人渠道的权重明显上升。政策层面，银保监会连续三年将团险列为重点监管领域，推动行业规范化发展。市场竞争格局方面，头部险企通过产品创新和渠道整合占据优势地位，但中小险企也在细分市场寻找突破机会。值得注意的是，企业客户的风险偏好正在发生变化——过去三年，超过45%的投保企业增加了对长期护理险的配置，反映出社会老龄化带来的新需求。

1.4团险产品分类

团险产品可从多个维度进行分类。按保障性质