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2025年保险业合规部合规员保险业务合规检查手册

第1章总则

1.1目的

保险业务合规检查手册的制定，旨在为合规部合规员提供系统化、标准化的检查指引。面对日益复杂的监管环境和不断变化的保险产品形态，如何确保每一项业务活动都符合法律法规要求，成为合规工作的核心命题。本手册的核心目标在于，通过明确检查标准、规范检查流程、细化检查要点，帮助合规员精准识别风险点，有效防范合规风险。这不仅关乎机构的长远发展，更是维护消费者权益、巩固行业信誉的重要保障。当合规风险爆发时，一套完善的检查手册能显著降低机构的损失，甚至避免系统性危机的发生。

1.2适用范围

本手册适用于保险集团总部及各省级分支机构合规部门的合规检查工作。具体而言，其覆盖范围包括但不限于：人身保险、财产保险及其再保险业务的签单、核保、理赔、销售、渠道管理等全流程环节。检查对象涵盖公司内部各部门及全体员工，以及与公司发生业务往来的第三方机构，例如保险代理人、经纪人、销售平台等。特别值得注意的是，对于金融科技（FinTech）保险、网络安全保险等新兴业务领域，其合规检查应参照本手册原则，结合专项监管要求进行细化。例如，在检查网络安全保险合规性时，不仅要审查产品条款是否清晰、责任范围是否匹配，还需重点关注承保资料的完整性，以及是否按照监管要求建立了相应的应急预案，这些都需要在本手册的框架下进一步明确。

1.3基本原则

合规