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金融普惠信贷服务制度

第一章总则

第一条为有效防控金融普惠信贷服务领域的专项风险，规范业务操作流程，提升服务质效，防范操作风险与信用风险，确保业务合规性，特制定本制度。通过建立健全专项管理体系，强化风险管控，明确各方职责，优化资源配置，推动金融普惠信贷业务健康可持续发展，特此规定。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖金融普惠信贷业务的全部环节，包括但不限于客户准入、授信审批、资金发放、贷后管理、风险处置等。业务场景包括但不限于小微企业的信贷支持、个人消费信贷、乡村振兴专项贷款等。

第三条本制度中涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”是指针对金融普惠信贷业务，从风险识别、管控、处置到持续改进的全流程管理活动，包括政策符合性管理、操作风险管理、信用风险管理等。其外延涵盖业务流程设计、系统工具应用、组织职责划分、考核激励机制等。

（二）“XX风险”是指金融普惠信贷业务中可能引发损失或影响业务目标的各类风险，包括信用风险、操作风险、合规风险、市场风险等。其外延覆盖客户违约风险、欺诈风险、系统故障风险、违反监管要求的风险等。

（三）“XX合规”是指金融普惠信贷业务活动必须符合国家法律法规、监管要求、行业规范及公司内部管理制度，确保业务行为合法、合规、审慎。其外延包含反洗钱合规、消费者权益保护合规、信息披露合规等。