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金融服务小微企业专项制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务小微企业专项领域的操作风险、合规风险及信用风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，促进业务健康可持续发展，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖金融服务小微企业业务的全部环节，包括但不限于客户准入、授信审批、资金投放、贷后管理、风险处置等场景。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“XX专项管理”是指公司围绕金融服务小微企业业务，建立的风险识别、评估、预警、处置及持续改进的全流程管理体系；

（二）“XX风险”是指因业务操作不规范、制度执行不到位、外部环境变化等因素，可能导致的信用风险、合规风险、操作风险等综合性风险；

（三）“XX合规”是指金融服务小微企业业务所有环节均符合国家法律法规、监管要求及公司内部规章制度，确保业务合法合规开展；

（四）“XX尽职调查”是指业务部门对客户基本信息、财务状况、经营资质、信用记录等进行全面核实和评估，确保客户信息的真实性和完整性。

第四条金融服务小微企业专项管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即所有业务环节均纳入专项管理范畴，确保风险防控无死角；

（二）“责任到人”原则，即明确各层级、各部门的风险管理责任，确保责任主体可追溯；

（三）“风险导向”原则，即根据风险等级采取差异化管控措