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金融服务普惠创新制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务普惠创新过程中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，保障公司稳健经营与可持续发展，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，确保普惠金融服务在创新发展的同时，符合国家法律法规及监管要求，防范化解潜在风险，促进业务合规、高效运行。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融创新业务的全流程管理，包括产品设计、营销推广、授信审批、贷后管理、风险处置等环节。所有涉及普惠金融创新业务的部门及人员，必须严格遵守本制度的规定，确保业务合规、风险可控。

第三条本制度中下列术语的定义：

（一）“XX专项管理”是指公司针对普惠金融创新业务建立的专项风险管理体系，包括风险识别、评估、预警、处置、报告等环节的规范化管理。

（二）“XX风险”是指普惠金融创新业务中可能存在的信用风险、操作风险、合规风险、声誉风险等，需根据业务特性进行分类管控。

（三）“XX合规”是指普惠金融创新业务必须符合国家法律法规、监管政策及公司内部管理制度的要求，确保业务活动合法合规。

（四）“普惠金融创新业务”是指公司以服务小微企业、农户、个体工商户等群体为对象的金融产品或服务创新，包括信贷、支付、理财等业务形态。

第四条普惠金融创新专项管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”