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金融服务普惠风险管理制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务普惠过程中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理精细化水平，确保公司合规稳健运营，特制定本制度。通过明确风险管控标准、压实管理责任、完善运行机制，切实防范化解操作风险、信用风险、合规风险等潜在风险点，保障普惠金融业务的可持续发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各级单位及全体员工，涵盖普惠金融业务全流程，包括但不限于客户准入、授信审批、资金管理、贷后监控、不良资产处置等环节。凡涉及普惠金融服务的业务场景，均须严格执行本制度规定的管理要求。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“普惠金融专项管理”指公司针对金融服务普惠业务特点，建立的全流程、系统性风险防控与合规管理体系，包括制度建设、风险识别、监测预警、处置整改、考核问责等环节。其外延涵盖业务操作规范、风险隔离机制、人员行为约束及应急预案等内容。

（二）“专项风险”指在普惠金融业务中可能引发重大损失或声誉风险的事件，包括但不限于：不当营销误导客户、授信审批违规、信息泄露、资金挪用、违反反洗钱要求等。

（三）“合规管理”指公司依据法律法规、监管规定及内部制度，对普惠金融业务实施的全过程管控，确保业务活动合法合规、风险可控。

（四）“分级管控”指根据风险等级差异，对普惠金融业务实施差异化管控措施，包括标准调整、权限划分、资源匹配