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保险行业核保部核保员风险审核操作手册（执行版）

第1章总则

1.1目的

1.2适用范围

本手册适用于保险行业核保部全体核保员及辅助岗位人员，涵盖财产险、寿险、健康险等所有险种的风险审核工作。具体操作需结合各险种条款及公司内部风控政策，例如车险核保需参考《机动车保险条款》，而高端医疗险审核则需关注“二次核保”流程。所有审核节点均需通过系统留痕，确保可追溯性。

1.3术语定义

为确保沟通无歧义，特此界定以下关键术语：

-风险审核：指核保员基于投保信息，通过逻辑校验、数据交叉验证等方式，判断风险是否可承保、以何种条件承保的过程。

-可承保风险：指经审核后符合公司承保标准的风险，需明确责任范围、费率调整幅度等细节。

-除外责任：条款中明确不予赔付的情形，如职业责任险中的“故意行为”即属此类，需在保单中加粗标注。

-核保时效：从接收完整申请材料到出具审核意见的时限，如车险简易案件须在2个工作日内完成。

1.4基本原则

风险审核应遵循以下分层级原则，每层均需量化标准以供考核：

第一层级：合规性

要求审核动作完全符合监管法规及公司制度，无原则性违规。例如，车险不得突破《保险法》关于“如实告知”的强制要求。

第二层级：标准化

同一险种、同一场景的审核结果应保持一致性。通过建立“标准案例库”，对高发风险（如企业财产险中的“