中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知.docxVIP

中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各非银行支付机构，中国银联股份有限公司，网联清算有限公司：

当前，电信网络新型违法犯罪持续高发，手段不断翻新，隐蔽性、迷惑性增强，对人民群众财产安全和社会和谐稳定构成严重威胁。支付结算环节作为资金流转的关键节点，其风险防控对于从源头上遏制此类犯罪至关重要。为进一步筑牢支付结算安全防线，提升风险识别与处置能力，现就有关事项通知如下：

一、强化账户源头治理，夯实风险防控基础

各银行业金融机构（以下简称银行）、非银行支付机构（以下简称支付机构）应严格落实账户实名制，将风险防控要求贯穿于账户开立、使用、变更和撤销的全生命周期。

（一）严格开户审核与管理。银行应切实履行客户身份识别义务，对单位和个人银行账户开户申请进行严格审查，强化对法定代表人、负责人、授权经办人以及实际控制人身份信息的核验。对于异常开户情形，应加强尽职调查，必要时可拒绝开户。支付机构应参照银行账户管理要求，加强支付账户开户审核，审慎选择合作商户，严禁为虚假商户或从事非法活动的商户提供服务。

（二）强化账户动态监测与分类管理。银行、支付机构应建立健全账户动态监测机制，运用大数据等技术手段，对账户交易行为进行持续跟踪分析。根据账户风险等级、交易特征等因素，对账户实施差异化管理，对高风险账户采取加强身份验