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金融普惠与小微企业支持制度

第一章总则

第一条为有效防控金融普惠与小微企业支持业务中的专项风险，规范业务流程，提升管理效能，确保公司在此领域业务的稳健开展与合规运营，特制定本制度。通过明确管理要求、压实各方责任、健全运行机制，防范操作风险、信用风险及合规风险，促进业务健康发展，实现服务实体经济与控制风险的双重目标。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位及全体员工。凡涉及金融普惠与小微企业支持业务的规划、审批、执行、监控等环节，均须遵守本制度规定。业务场景包括但不限于贷款审批、担保业务、普惠金融服务、小微企业信用评估、风险预警及处置等全流程管理。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司针对金融普惠与小微企业支持业务所建立的全流程、系统性管理规范，涵盖风险识别、控制、处置及持续改进等环节，确保业务符合监管要求及公司内部治理标准。其外延包括但不限于业务流程管理、风险分级管控、合规审查、绩效考核等制度性安排。

（二）“XX风险”指在金融普惠与小微企业支持业务中可能引发损失或影响声誉的不确定性因素，具体表现为信用风险（如客户违约）、操作风险（如流程疏漏）、合规风险（如违反监管规定）及市场风险（如政策变动）。

（三）“XX合规”指公司及员工在业务活动中严格遵守法律法规、监管规定、行业准则及内部管理制度的行为要求，包括但不限于反