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金融服务普惠与小微企业扶持制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务领域专项风险，规范普惠金融与小微企业扶持业务的操作流程，防范操作风险、信用风险及合规风险，促进业务健康可持续发展，结合企业实际，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，确保专项管理要求落实到业务全流程，维护金融稳定与社会公平，现根据国家相关法律法规及企业内部治理要求，制定本制度。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融服务与小微企业扶持业务的全部场景，包括但不限于信贷审批、产品设计、客户尽职调查、风险监控、贷后管理等环节。凡涉及本制度管理范围内的业务活动，均需严格遵守相关规定，确保业务合规、风险可控。

第三条本制度下列术语含义如下：

（一）“XX专项管理”指针对普惠金融与小微企业扶持业务所建立的全流程风险防控与管理体系，包括业务准入、过程监控、风险处置、合规审查等环节的标准化管理。

（二）“XX风险”指在普惠金融服务过程中可能产生的信用风险、操作风险、法律合规风险及声誉风险等，需根据风险等级采取差异化管控措施。

（三）“XX合规”指业务操作符合国家法律法规、监管要求及企业内部规章制度，包括但不限于反洗钱、消费者权益保护、信息披露等方面的合规性。

（四）“XX业务场景”指企业开展的针对小微企业的信贷投放、供应链金融、担保增信等具体业务