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商业银行销售银行理财产品与代销理财产品的规范标准和销售流程修订稿

引言

随着我国金融市场的持续发展和居民财富管理需求的日益增长，商业银行作为理财产品销售的主要渠道，其销售行为的规范与否直接关系到金融消费者的合法权益、银行自身的声誉乃至整个金融体系的稳定。为进一步强化商业银行在理财产品（含银行自营及代销）销售环节的合规管理，提升风险管控能力，保障投资者合法权益，促进理财业务健康可持续发展，特对本行原有理财产品销售规范标准及销售流程进行修订与完善。本修订稿旨在构建更为严谨、透明、客户为中心的销售体系，确保各项销售活动符合监管要求及行业最佳实践。

一、销售规范标准

（一）产品准入与信息披露标准

1.银行自营理财产品准入：

银行自营理财产品的设计与发行必须严格遵守监管机构关于理财产品管理的各项规定，履行内部审批程序。产品的风险等级评定应客观、审慎，与产品的实际风险特征相符，并作为销售适当性管理的重要依据。

2.代销理财产品准入：

商业银行在选择代销理财产品及合作机构时，应建立严格的尽职调查与准入机制。对合作机构（如基金公司、证券公司、信托公司等）的资本实力、风险管理能力、合规经营状况、投资管理能力及过往业绩等进行全面评估。对代销产品本身，需对其合规性、风险收益特征、投资方向、费用结构、信息披露安排等进行审慎核查，确保产品符合监管要求及本行客户的潜在需求。严禁代销未经金融监管部门