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数字人民币在跨境支付中的应用场景与法律障碍

一、引言

经济全球化的深入推进，带动跨境经贸往来、人员跨国流动的规模持续攀升，作为跨境经贸活动的核心基础设施，跨境支付体系的效率、安全与公平性直接影响全球经济循环的顺畅程度。长期以来，全球跨境支付体系高度依赖传统代理行模式，依托环球银行金融电信协会的报文系统开展资金清算，这种模式存在中间环节多、结算成本高、到账周期长、信息透明度低等固有短板。世界银行的相关公开数据显示，传统模式下全球跨境汇款的平均成本达到汇款金额的百分之六以上，平均到账时间长达三到五天，部分偏远区域的汇款甚至需要一周以上才能到账，且资金流向难以全程追踪（世界银行，近年）。近年，受地缘