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金融服务风险防控与普惠信贷制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务领域专项风险，规范普惠信贷业务流程，保障公司稳健经营与可持续发展，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合公司实际，特制定本制度。通过明确风险防控标准、压实管理责任、优化运行机制，全面提升金融服务质量与合规水平，防范化解潜在风险隐患，促进普惠信贷业务健康有序发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，覆盖金融服务风险防控与普惠信贷业务全流程，包括但不限于信贷产品设计、客户尽职调查、授信审批、贷后管理、风险处置等环节。具体适用范围涵盖公司所有涉及金融服务及普惠信贷业务的场景，包括但不限于线上信贷、线下金融服务、供应链金融、普惠小微企业贷款等。

第三条本制度涉及以下核心术语，其内涵与外延界定如下：

（一）“XX专项管理”指公司针对金融服务风险防控与普惠信贷业务建立的全流程、系统性管理机制，包括风险识别、评估、预警、处置、持续改进等环节，旨在实现风险的可控、在控、可控。管理对象涵盖业务操作、人员行为、系统流程、内外部环境等风险因素。

（二）“XX风险”指在金融服务及普惠信贷业务中可能发生的各类风险，包括但不限于信用风险、操作风险、市场风险、合规风险、声誉风险等。风险表现形式包括但不限于客户违约、流程瑕疵、政策变动、系统故障、违规操作等。

（三）“XX合规”指公司金融服务