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2025年金融行业银行部信贷员贷款回收管理手册

第1章贷款回收管理总则

1.1贷款回收管理目标

1.2贷款回收管理原则

1.3贷款回收管理组织架构

1.4贷款回收管理制度

现行贷款回收管理制度包含七个核心模块：①风险评估模块，采用PD-LGD模型动态监测客户信用评分；②预警分级模块，设置五个风险等级（蓝、黄、橙、红、黑）；③催收分级模块，对应不同阶段的沟通策略（电话提醒、上门协商、司法介入）；④资产保全模块，对抵押物实行三查三控（查登记、查价值、查处置）；⑤损失核销模块，遵循三重一大原则（金额超50万、涉及诉讼、连续逾期超过180天）；⑥系统支持模块，要求CRM系统实现7×24小时预警推送；⑦考核问责模块，将逾期贷款回收率纳入绩效考核的60%权重。制度中特别强调，所有催收过程必须留存《催收工作日志》，包含时间、地点、沟通要点等要素。

1.5贷款回收管理职责

第一级：总行层面

信贷管理部牵头制定回收政策，需确保政策符合巴塞尔协议III对不良贷款准备金的要求；风险管理部门负责建立全国性黑名单数据库，对涉嫌洗钱的贷款立即上报反洗钱部门；法律合规部则需提供诉讼时效与执行程序的最新判例参考。总行层面需定期组织案例复盘会，每季度更新《疑难贷款处置手册》。

第二级：分行层面

第三级：支行层面

信贷员需达到三懂标准：懂法律条文（如《民法典》关于债权转让的规定）、懂财务