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零售业顾客信用评估制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业顾客信用风险，规范顾客信用评估业务流程，提升客户服务与管理效能，防范经营损失，维护企业合法权益，结合公司实际运营需求，特制定本制度。本制度旨在通过建立科学、规范的顾客信用评估体系，实现信用风险的精准识别、有效管控和持续改进，促进业务健康发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各零售单位及全体员工，涵盖顾客信用评估的申请、审核、授信、监控、处置等全流程管理，以及涉及信用评估的业务场景，包括但不限于会员注册、赊销审批、积分兑换、金融服务合作等。

第三条本制度中下列核心术语定义如下：

（一）“顾客信用评估专项管理”指企业通过收集、分析顾客信用信息，运用科学方法对顾客信用状况进行综合评价，并依据评估结果实施差异化服务的系统化管理活动。

（二）“顾客信用风险”指因顾客信用不良导致的资金损失、资产减值或声誉损害等潜在风险，包括但不限于逾期付款、欺诈行为、恶意透支等情形。

（三）“合规操作”指所有涉及顾客信用评估的业务活动必须严格遵守国家法律法规、行业规范及企业内部制度要求，确保过程透明、结果公正。

（四）“动态信用监控”指对已授信顾客的信用状况进行持续跟踪与复评，及时发现信用风险变化并采取相应管控措施。

第四条顾客信用评估专项管理遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即对所有涉及