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2025年银行业个人金融部理财师理财销售规范手册

第1章理财销售规范总则

1.1理财销售规范概述

在金融产品日益复杂化、客户需求日趋个性化的今天，银行理财销售行为的规范性直接关系到金融市场的稳定、客户权益的保护以及银行自身的声誉。过往的市场实践反复印证，缺乏明确标准和有效约束的销售活动，不仅可能引发客户投诉、监管处罚，更会侵蚀客户对银行的信任基石。因此，制定并执行一套严谨、透明、以客户为中心的理财销售规范，已成为银行业理财业务健康发展的必然要求。本规范总则旨在为2025年及以后的理财销售活动设定基调，明确方向，确保销售行为符合法律法规规定，契合监管政策导向，并真正服务于客户的长期利益。它不是一份僵化的文件，而是一个动态的指引，需要每一位理财销售人员的深刻理解和自觉践行。

1.2理财销售适用范围

本规范适用于银行业内所有承担个人金融部理财销售职责的员工，包括但不限于理财经理、客户经理、产品推荐人员等。具体职责涵盖：通过营业网点、电话银行、网上银行、手机银行等渠道，向个人客户（包括但不限于零售客户、私行客户）提供理财咨询、产品介绍、风险揭示、资产配置建议、交易执行及后续客户关系维护等全部或部分环节。无论销售的是银行自营理财产品、代销的基金、保险、信托或其他金融机构产品，亦或是提供财务规划、投资建议等增值服务，均须严格遵守本规范。此范围不仅限于正式的理财销售会面，也包括所有可能影响