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金融理财APP产品需求文档（2026版）

第一章文档概述

一、文档适用范围

本文档适用于持牌金融机构面向大陆境内居民推出的移动端综合理财服务APP开发、测试、上线及全生命周期运营管理，所有参与项目的技术开发、合规风控、用户运营、客户服务团队必须严格遵照文档要求执行，不得随意调整核心规则和指标参数。

本文档所有需求均符合国内现行金融监管规则，未涉及任何跨境金融服务、虚拟货币交易、违规配资等禁止性业务内容，所有功能设计均以保护金融消费者合法权益、防控金融操作风险为核心前提。

二、需求迭代说明

本次2026版需求为V3.2正式版本，在前两版上线运行的基础上累计优化调整127项功能点，删除了3项不符合最新监管要求的营销弹窗功能，新增了适老化服务模块、个人金融信息一键注销模块等11项强制合规要求功能。

后续版本迭代需在本需求框架范围内开展，所有涉及核心交易逻辑、风险管控规则的调整，必须先经过合规风控团队审核签字确认后方可进入开发环节，不得先上线后补审批流程。

三、合规性编制依据

本需求所有条款均严格参照现行有效法律法规及行业标准制定，具体包括《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国个人信息保护法》《金融消费者权益保护管理办法》，以及行业标准JR/T0171-2020个人金融信息保护技术规范、GB/T36642-2018信息安全技术移动互联网应