零售客户信用积分管理规则.docxVIP

零售客户信用积分管理规则

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范信用积分管理业务流程，提升客户风险管理精细化水平，保障公司资产安全与业务稳健发展，特制定本规则。通过建立健全科学、规范的信用积分管理体系，实现客户信用风险的动态监控与精准评估，促进业务合规运营，依据国家相关法律法规及公司内部管理制度，结合零售业务实际，制定本规则。

第二条本规则适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，涵盖零售客户信用积分的评定标准、管理流程、风险防控、责任追究等全流程管理要求。业务场景包括但不限于客户开户审批、授信额度核定、营销活动准入、合作渠道管理、逾期账款处置等涉及客户信用评估的业务环节。

第三条本规则中下列术语的定义如下：

（一）“信用积分专项管理”指公司围绕零售客户信用风险评估、分级管控、风险预警、处置追责等环节，建立系统化、规范化的信用积分管理机制，以实现客户信用风险的精准识别与有效控制。

（二）“专项信用风险”指因客户信用评估不准确、管理措施不到位、操作流程不规范等导致的信用违约风险、欺诈风险或系统性风险。

（三）“合规管理”指公司按照法律法规、监管要求及内部制度规定，对客户信用积分管理业务实施的全流程合规性控制，确保业务操作合法合规。

第四条信用积分专项管理遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”，确保所有零售客户纳入信用积分管理体系