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零售客户信用分级与管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范信用评估与管理流程，提升客户服务与管理效率，防范经营风险，保障公司资产安全与可持续发展，特制定本制度。通过建立科学、系统、动态的零售客户信用分级管理体系，明确各层级、各部门职责，强化风险识别与管控能力，确保信用管理工作的标准化、规范化、制度化，促进业务健康稳定发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，涵盖零售客户信用评估、授信审批、交易监控、风险预警、处置回收等全流程管理。具体适用场景包括但不限于：客户授信业务、分期付款业务、预付卡发行、会员权益管理、客户投诉处理等涉及信用风险管理的业务环节。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”是指公司围绕零售客户信用风险防控，建立的一整套涵盖制度体系、操作流程、组织架构、考核机制、信息系统等要素的管理框架，旨在通过系统性措施实现风险的可控、在控。

（二）“XX风险”是指零售客户因信用资质不达标、还款能力不足、恶意逃废债、欺诈行为等因素，可能导致公司资产损失、经营成本增加、声誉受损的风险。

（三）“XX合规”是指公司在零售客户信用管理活动中，严格遵守国家法律法规、监管要求及公司内部制度规定，确保业务操作合法合规、风险管控有效到位。

第四条零售客户信用分级与管理应遵循以下核心原则：

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