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零售客户信用积分评定制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范客户信用积分评定与管理流程，提升风险管理精细化水平，保障公司资产安全与业务可持续发展，结合公司实际情况，特制定本制度。通过建立健全信用积分评定体系，实现对零售客户信用风险的系统性识别、分级管控与动态监控，促进业务操作的合规性与高效性，防范系统性风险积聚。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，涵盖零售客户信用积分的评定标准、管理流程、风险防控要求及责任机制。具体适用场景包括但不限于：

（一）新客户授信申请与准入管理；

（二）存量客户信用等级调整与额度动态管理；

（三）客户营销活动中的差异化信用评估；

（四）合作渠道与第三方客户的信用尽职调查。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”：指公司针对零售客户信用风险，从制度建设、流程优化、风险识别、管控执行到考核评价的全流程管理体系。其核心目标是通过信用积分量化客户信用状况，实现风险的精准分类与差异化控制。

（二）“XX风险”：指因客户信用违约（如逾期还款、欺诈行为等）或信用管理体系失效可能导致的直接或间接损失，包括但不限于坏账损失、运营成本增加、声誉风险等。

（三）“XX合规”：指客户信用积分评定与管理活动须严格遵循国家法律法规、监管要求及公司内部制度规定，确保业务操作的合法