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零售行业消费者信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售行业消费者信用管理过程中的专项风险，规范消费者信用评价业务流程，提升公司风险防控能力与服务质量，特制定本制度。通过建立健全消费者信用评价管理体系，实现信用风险的动态监控与精准管控，保障公司资产安全，维护市场声誉，促进业务健康发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中涉及消费者信用评价的所有场景，包括但不限于信用申请受理、额度审批、交易监控、逾期处置、信用修复等环节。各相关单位必须严格遵守本制度规定，确保消费者信用评价工作的合规性、系统性及有效性。

第三条本制度涉及以下核心术语，其定义与外延如下：

（一）“XX专项管理”是指公司针对消费者信用评价业务所建立的全流程风险管理机制，涵盖政策制定、流程设计、风险识别、监控预警、处置整改等环节，旨在系统性管控信用风险。该管理范畴覆盖信用政策执行、数据安全、模型应用、违规处置等核心内容，不限于单一业务环节。

（二）“XX风险”是指消费者信用评价业务中可能引发资产损失、合规处罚或声誉损害的风险事件，包括但不限于信用评估模型偏差、数据泄露、操作失误、不当催收、系统性欺诈等。此类风险需根据其潜在影响程度进行分类管理。

（三）“XX合规”是指消费者信用评价业务活动必须符合国家法律法规、监管要求及公司内部规章制度，确保业务操作合