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2025年金融行业风控部风控员反洗钱业务操作手册

第1章反洗钱概述

1.1反洗钱法律法规体系

金融机构的合规边界由什么界定？答案根植于反洗钱法律法规体系。这一体系并非孤立存在，而是多层次、相互嵌套的法律框架。从宏观层面看，《中华人民共和国反洗钱法》作为核心立法，确立了反洗钱工作的基本原则和制度框架。在此基础上，中国人民银行制定发布的《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规章，进一步细化了操作要求。特别值得注意的是，涉及恐怖融资的反洗钱规定（ARF）与反洗钱规定（AML）在此体系中并行，形成了“1+N”的法规结构。

实践中，金融机构必须关注特定行业的专项法规。例如，银行业金融机构需遵守银保监会发布的《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，而证券业则需遵循证监会制定的《证券公司和基金管理公司反洗钱管理办法》。这些法规往往包含更具针对性的客户识别标准、交易监控阈值和报告义务。据统计，截至2024年底，全球已超过190个国家签署联合国反洗钱公约，中国在签署后也积极履行相关承诺，确保国内法规与国际标准基本对齐。这种多层次立法格局的背后，是金融监管机构对洗钱风险动态变化的持续回应。

1.2反洗钱监管要求

监管机构如何确保金融机构履行反洗钱义务？一套完整的监管要求体系正在发挥作用。表面上看，反洗钱工作遵循“了解你的客户”（KYC）原