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银行业风控部风控员风险排查操作手册（执行版）

第1章风险排查概述

1.1风险排查的定义与目标

风险排查是银行业风控部门的核心职能之一，它通过系统性方法识别、评估和控制各类金融风险。所谓风险排查，本质上是针对银行资产、业务流程、运营管理等方面可能存在的风险点进行系统性扫描与验证的过程。这项工作并非简单的表格勾选，而是需要风控员结合专业知识和经验，对潜在风险进行深度挖掘与判断。例如，某商业银行曾因未充分排查第三方合作机构的风险，导致信贷资金被挪用，最终造成数千万损失。这一案例充分说明，风险排查的缺失可能直接转化为银行的实际损失。

风险排查的主要目标包括三个层面：第一，建立全面的风险识别框架，确保覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等八大类风险；第二，通过量化评估，确定各项风险的缓急程度，为风险分类管理提供依据；第三，形成可操作的风险整改建议，推动业务持续改进。在实践中，风控部门需要将风险排查结果转化为具体的管控措施，比如某股份制银行要求对逾期90天以上的贷款客户必须进行二次排查，整改率达85%以上。这种目标导向的工作方式正是风险排查价值的体现。

1.2风险排查的原则与要求

风险排查必须遵循客观性、全面性、持续性和专业性的核心原则。客观性要求排查过程不受主观偏见影响，评估标准保持一致；全面性则意味着必须覆盖所有业务环节，不留风险死角。某城商行曾因排查不全面，忽视新型线