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银行行业合规部专员合规审查工作手册（执行版）

第1章总则

1.1工作目标与原则

合规审查工作的核心目标是什么？简单来说，是为了确保银行各项业务活动严格遵循法律法规、监管规定及内部制度，从而防范系统性风险，维护金融市场的稳定。这并非空泛的口号，而是贯穿于每一笔交易、每一项决策中的具体实践。例如，在反洗钱领域，合规审查需要识别并拦截潜在的风险交易，其敏感度要求极高——据行业数据统计，全球范围内因未能有效执行反洗钱审查而遭受巨额罚款或声誉损失的案例占比超过30%。

工作的基本原则是“预防为主、惩防结合”。这意味着审查不能仅仅停留在事后补救，更要通过前瞻性分析，提前识别并消除风险隐患。同时，合规审查必须保持独立性和客观性，任何主观臆断或利益冲突都可能影响审查结果的有效性。比如，在信贷审批环节，若审查部门与业务部门存在利益捆绑，审查的公正性将大打折扣。

1.2适用范围与依据

本手册的适用范围涵盖银行所有合规审查活动，包括但不限于：信贷业务、零售业务、金融市场业务、跨境业务等。具体到操作层面，例如在信贷业务中，从客户准入、授信审批到贷后监控，每个环节都需要合规审查的介入。适用依据主要分为三类：一是国家及监管机构发布的法律法规，如《商业银行法》《反洗钱法》等；二是银保监会、中国人民银行等监管机构的具体规定，例如《商业银行流动性风险管理办法》；三是银行内部制定的制度